原标题:领航低价杀入智能投顾业务 来源:FUND部落

  中国基金报记者 姚波

  全球第二大基金管理公司正试图吸引更年轻、懂技术的投资者,其计划推出一项智能投顾的业务,并正在对这个新平台进行试点测试。以其“低价杀手”的身份,领航有可能在投资顾问业务领域掀起新一轮价格战。

  据了解,领航这项名为数字顾问的服务上线后,将提供给个人投资者和有401(k)计划投资的成员,目前只对受邀用户开放。

  领航的智能投顾业务将与财富前线、嘉信理财等先前进入这一领域的公司展开竞争。这项自动服务的收费目标是0.15%,即每1万美元投资15美元,这一价格低于许多竞争对手。一旦将基金的投资费用计算在内,预计个人投资者每1万美元的总成本约为20美元。这也引发外界推测,领航一旦成功进入这一市场,智能投顾领域会进入价格战模式。

  根据领航向监管提交的文件披露,用户需向系统提供个人数据和财务目标,比如他们希望在退休前积累多少,然后,算法将构建一个考虑风险和回报因素的投资组合,并设计出最适合个人的投资组合,该设计将包括用于构建自己的投资组合的一系列基金。投资者将为相关的基金及投顾服务付费,个人投资者的最低开户金额为3000美元。

  凭借广泛的产品和低价指数基金,领航已经成为一个约5.7万亿美元的资产管理公司。在美国,该公司较低的收费引发了资产价格战且已经席卷资金管理界。如今,该公司正在寻求新的方式进军智能投资顾问业务,领航希望随着时间的推移,能为这个新平台增加新的功能,其中包括帮助用户计划上大学、为买房攒钱或留出应急资金。

  在该智能投顾推出之前,领航已经推出了一项服务,将电脑算法的建议与750名顾问的帮助结合起来,真人顾问会面向投资者提供电话和在线服务。这项业务除了收取产品费用外,还收取不超过0.3%的咨询费用,账户最低金额为5万美元。自2015年推出以来,该业务已迅速成长为一家规模约1400亿美元的咨询巨头。

  此举措令财富前线和Betterment等智能咨询先驱相形见绌,这两家最早推出智能投顾的公司各自管理着约200亿美元的资产。另外,嘉信理财的两家在线理财公司管理着410亿美元的资产。领航新的智能投顾正式上线后,将有望从这些老牌公司中吸走不少资金。

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