原标题:一机在手理财无忧!热销产品齐全、智能投顾好管家,尽在这款银行APP 来源:腾讯新闻

“我是‘懒人理财’,不想操心,选啥安全收益又靠谱?”

“你作为一个跟银行、财富管理机构打交道的记者,推荐一个让钱生钱或保值的靠谱方式,难道不是基本素养?”

亲友聚会上,每每和上述触及钱包之问狭路相逢,我的回答只有一个:

难道除了“宝类”货基、第三方平台和股票, 你们的眼里难道没有银行APP吗?

年报数据显示,截至2018年末,仅工农中建交五家国有大行手机银行用户数量合计已超过10亿户;这意味着,每个开始领工资的人手机里至少有2~3个手机银行APP。

而不少人没注意的是,手机里的银行APP通过升级迭代,正成为一个集多种银行业务办理、借贷、买基金黄金理财等综合财富管理、各类充值生活缴费、社保公积金查询等一体的全能管理工具。

比如,近日,记者体验了近期完成升级的新版宁波银行APP,除了上述综合功能,在理财页面里的“五星优选”板块,一支近一年收益率不错的基金(永赢惠添利灵活配置混合)成功引起了我的注意。

一机在手理财无忧:热销产品齐全、智能投顾好管家

对于偏好稳健理财、操作便捷“懒人投资”方式的用户,手机银行应该有一个位置。

随着金融服务逐渐从线下转移到线上,银行APP正成为人们进行财富管理不可或缺的工具之一;选择一款使用便捷、功能丰富的银行APP将有效提升用户的资金管理效率。

可以看到,在宁波银行APP“理财”板块,首页即是“理财产品”、“基金”、“黄金”、“保险”、“黄金”、“财富好管家”、“存款”、“直销银行”、“天天金”、“大额存单”、“信托”、“柜台债”等13个细分功能,能够满足各类风险偏好投资者的需求。

用户从“我要理财”页面进入理财综合页面,可以对各类投资产品进行了精选和推荐。而宁波银行APP日前完成升级,积极利用人工智能等金融科技,引入了智能理财、财富顾问等新元素,一键生成用户资产风险诊断后给出专业配置方案。

典型的智能化运用是该页面里“财富好管家”:目前以公募基金委投资标的,进行全球大类资产配置,利用组合化投资分散风险;可以根据用户的风险偏好和投资期限等情况,推荐合适的投资组合,并根据市场行情动态调整资产配比。

操作上也很简单,用户选择投资期限和风险承受级别后点击确定,”财富好管家”就会自动生成组合配置比例,然后用户即可点击购买。

在理财板块,宁波银行APP的一大特色就是自营和代销的基金产品。

宁波银行旗下的公募基金永赢基金,成立六年来稳健增长,近年表现亮眼,为市场所知。海通证券数据显示,截至2019年三季度末,永赢基金最近2年固定收益类基金收益率11.03%,在所有基金公司中排名第13;最近1年权益类基金收益率44.07%,在所有基金公司中排名第2。

记者试着点击进入”基金”板块首页,首先看到的是自己所持基金总市值、昨日收益、持仓收益等,显眼位置的功能键就是“业绩排行”、“定投专区”、“五星基金”、“选基工具”、“我的工具”,每个功能键都可对应点击进去具体查看。

该页面之中,具体有:

“热销基金”中,既有货币基金“升级版”的网红中短债,收益不止多一点,有走势稳、操作灵活等特点;还有不同主题的混合型基金备选。

“五星优选”中有,永赢惠添利灵活配置混合近一年收益率52.9%,汇添富价值精选(前)近三年收益率45.79%,易方达中小盘近一年收益率61.71%等,多款混合型不同风格及收益风险比的产品待选。

“基金榜单”列出一周访问榜、一月定投榜、半年销量榜、三年业绩榜,参考大家都在看、都在买哪些热门基金。

“定投主题”提供了亲子、教育、出游等不同主题的长期定投产品,且部分产品10元起投,满足闲钱零钱理财、积少成多。

而除了基金,宁波银行APP还有”黄金银行”(黄金微店、1克起投积存金、存金有息的定存金等产品),以及精选的健康险、寿险产品,还有大额存单、直销银行等,丰富齐全的理财产品种类供选择;同时,还通过”理财转让”、”自助选基”等智能投顾和创新服务,提高用户理财产品的流动性和投资效率。

一键秒贷,企业老板最高快贷800万

银行APP的“借款”同样为用户看重。

打开“我要借款”界面,用户可以清楚地看到各个贷款产品的定位和额度,便于根据自身实际情况进行选择。

可以看到,宁波银行APP上的贷款产品较为丰富,信用贷、抵押贷以及信用卡大额分期等多种贷款项目,全方位解决不同类型的融资需求。

打开APP“借款”板块下共有12个细分功能,包括线上白领通、直接贷、线上路路通,快押通、线上贷易通、线上税务贷、小微贷、快审快贷等,面向不同类型用户。

比如“线上白领通”为上班族专属,最高额度50万元,纯信用无抵押,实时审批,随借随还;“线上贷易通”为有房族专属,最高额度1000万元;企业老板“快审快贷”,房产抵押,十年有效,额度最高可达800万;还有信用卡大额分期产品。

其实,随着银行拓展零售业务、践行普惠金融,上线丰富的贷款产品全方位解决客户融资需求,也被日益重视。

据介绍,宁波银行积极践行普惠金融策略,线上贷款产品丰富,同时,该行不断简化申请步骤,在线申请、实时审批、快贷融资。

界面设计简洁,页面布局清晰一目了然

了解了财富管理功能,问题来了:怎么登陆?银行APP操作体验如何?

金融类软件专业性相对较强,最令用户头痛的是功能繁琐、找不到入口或搞不清功能的具体内容,让我们来看看宁波银行APP的界面设计布局。

打开宁波银行APP,可以看到,用户注册和登陆界面较为简洁,新客户可以输入手机号,通过验证码注册;老客户可以通过手机号、卡号、登陆名、身份证号登陆。

而且,无卡用户通过关联其他银行卡,也能享受到购买理财产品等部分服务。即使没有注册,APP上的所有服务也开放浏览。

在该APP首页,左上角可以一键切换个人银行和企业银行。在个人银行界面,上面设置了较为常用的四个功能按钮,分别是“我的财富”“我要转账”“我要理财”“我要借款”。下面的滚动式图片,集中展示了该行最新活动或者产品宣传。

首页功能键点击 “全部”,进入新页面就可以看到手机银行提供的九大板块,所提供的功能在此一目了然,便于用户查找。具体来看,分别为:账户、转账、理财、借款、信用卡、出国金融、生活、支付缴费、助手,每个板块下又各自包含多个细分项目。

在APP首页功能按钮下方还可以看到“为您推荐”栏目,其中是为用户精选的理财产品。此外,首页还包括“最新活动”“生活特惠”“轻松借钱”“稳健投资”“投资助手”“优选定投”“信用卡”“热门资讯”栏目,

在APP的最下方还有五个功能按钮,即“首页”“理财”“借款”“生活”“我的”,也就是说,除了从首页进入,用户也可以较为直观地找到常用的功能入口。

同时,最新完成升级的宁波银行手机APP加入“指纹+人脸”双认证系统,“云证书”搭配“智能风控”的双组合,登入更便捷、风险防御能力更强。

智享生活,轻松掌握

总结来看,作为一款优秀的银行APP,宁波银行APP涵盖了九大板块87项细分功能,全面性在业界领先,最重要的是实现了这几大特点:

首先是满足综合金融服务,个人金融、商户收款、企业对公等多场景汇聚融合,“个人银行”与“企业银行”双模式自由切换;所有服务开放浏览,无卡客户也可使用他行卡支付;用户界面个性定制,产品服务个性化推送。

同时,除了银行业务手机在线办理、综合财富管理等金融功能之外,更是集各类智能生活服务于一体。具体来看:

足不出户、在家即可一键搞定各类生活缴费,手机充值、水电燃等各类生活缴费全部搞定;

随时随地查询公积金和社保缴费情况;

智慧出行、ETC通行费6.6折。

而且,在“支付缴费”项目下,不仅有收款产品“易收宝”,还推出了“刷脸付”。用户可在手机银行将人脸和银行卡绑定,在线下商店消费时无需携带银行卡,刷脸即可完成支付。(CIS)

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